Микрозаймы для малого бизнеса: что это такое и где их получить

Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

 

Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что они могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как приобретение автопарка, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако такие кредиты зачастую трудно получить у традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малого или недавно созданного бизнеса.

Как бы то ни было, если вы нуждаетесь в кредите, вы можете получить его в банке.

Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не подходите для получения финансирования от традиционных кредиторов, у вас есть варианты. На самом деле, одним из лучших способов финансирования расходов малого бизнеса для владельцев малого бизнеса являются микрозаймы.

Готовы изучить альтернативные варианты кредитования бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему современные владельцы малого бизнеса используют этот источник финансирования для укрепления своего бизнеса.

Оглавление

Что такое микрозаймы?

 

Микрозайм определяется как небольшой кредит, обычно на сумму 50 000 долларов или меньше. Микрозаймы являются альтернативой традиционным банковским кредитам. Эти кредиты выдаются на меньшие суммы, поэтому на них легче претендовать, что открывает возможности для малого бизнеса, который не может претендовать на обычные кредиты из-за низкого дохода или отсутствия предприятия.

Микрозаймы - это альтернатива традиционным банковским кредитам.

Как можно использовать микрозаймы для бизнеса?

Микрозаймы могут быть использованы практически для любых бизнес-целей. Средства микрозайма могут быть использованы для стартап-проекта или для начала бизнеса. Займы могут быть использованы для расширения бизнеса путем приобретения оборудования, аренды офиса или найма сотрудников. Микрозаймы также могут использоваться в качестве рабочего капитала. У конкретных микрокредиторов может быть своя политика в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет средств займа.

Какой тип бизнеса выиграет от микрозайма?

Больше всего от микрозаймов выиграют малые предприятия с меньшим количеством сотрудников и меньшими потребностями в капитале. Предприятиям, которым нужна крупная сумма денег на большие расходы, например, на покупку коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

Владельцы бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрозаймов. К ним относятся стартапы и новые предприятия, у которых может не хватить документов, стажа работы или доходов, необходимых для других вариантов кредитования. Микрозаймы могут стать отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и представителям меньшинств, а также для предприятий в районах с низким уровнем доходов.

Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на получение микрозайма. Помимо получения денег, необходимых в данный момент, когда кредит выплачивается в оговоренные сроки, это может помочь бизнесу повысить свою кредитную историю, чтобы в будущем претендовать на более крупные кредиты.

Каких процентных ставок я могу ожидать от микрозайма?

Как и другие виды кредитов, ставки по микрозаймам зависят от ряда факторов, включая политику выбранного кредитора и кредитоспособность заемщика.

Кредитная оценка по-прежнему является важным фактором для микрокредиторов, хотя требования к минимальной оценке обычно ниже, чем для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов. Заемщики с наивысшим кредитным рейтингом получают лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низким кредитным рейтингом, как правило, получают одобрение по гораздо более высоким ставкам.

При определении процентной ставки микрозайма могут учитываться и другие факторы риска. К ним могут относиться время ведения бизнеса или необходимость предоставления залога. Заемщики, которые могут предложить залог, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.

С учетом всех этих соображений, на какие процентные ставки следует рассчитывать заемщику при подаче заявки на микрозайм? Если говорить о более низком уровне, то средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна в некоторых кредитных организациях.

В то же время, в некоторых странах процентная ставка может быть ниже. <Однако большинству заемщиков следует ожидать процентных ставок в диапазоне от 8 до 18%. Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получить еще более высокие процентные ставки – иногда 30% и более.

Хотя эти процентные ставки выше, чем у других кредитов, более легкая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредиторами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.

Квалификация заемщика микрозайма

Квалификация заемщиков для получения микрозаймов гораздо менее строгая, чем для других видов кредитов для малого бизнеса. Требования варьируются в зависимости от кредитора, но есть несколько общих правил, которые следует запомнить.

Некоторые микрокредиторы, например, посредники Администрации малого бизнеса, имеют свои собственные определения понятия “малый бизнес”, которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.

Владельцы бизнеса, обращающиеся за микрозаймами, также должны иметь кредитный рейтинг не ниже 620. Большинство микрокредиторов требуют кредитный рейтинг не ниже 600. Хотя некоторые кредиторы могут согласиться на более низкие показатели, процентные ставки, как правило, будут намного выше.

Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх установленного организацией лимита, который обычно составляет 50 000 долларов. Важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченное количество денег, поэтому заемщику могут не одобрить максимальную сумму. Заемщики микрозаймов также должны использовать средства займа только на утвержденные расходы на ведение бизнеса.

Возможен залог.

Для некоторых микрозаймов может потребоваться залог, но это зависит от кредитоспособности заемщика, суммы займа и политики кредитора. Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или полное залоговое право обычно являются частью кредитного договора.

Где найти микрозаймы

Кажется ли вам, что микрозайм - это логичный выбор финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если да, то следующим шагом будет начало процесса подачи заявки, который начинается с поиска микрокредитора.

Администрация малого бизнеса (Small Business Administration).

Администрация малого бизнеса (SBA)

Кредиты по программам Администрации малого бизнеса завоевали прочную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря своим низким ставкам и выгодным условиям. Программа микрозаймов SBA’не является исключением.