Микрозаймы и микрокредитование

 

Микрозаймы и микрокредитование

 

Для многих малых или новых предприятий без устоявшейся финансовой истории получить традиционный бизнес-кредит может быть непросто. Относительно небольшая сумма средств может существенно помочь такому бизнесу добиться успеха, но банки не склонны предоставлять кредиты на небольшие суммы. Микрозаймы могут помочь в предоставлении капитала в небольших объемах предприятиям, которые в противном случае испытывали бы трудности с получением займов или кредитов.

Мы знаем действующую МФО по предоставлению микрозаймов, микрокредитов- Быстроденьги. Ознакомьтесь с подробной информацией на официальном сайте https://bistrodengi.ru/.

Найти кредит для малого бизнеса

Что такое микрозайм?

Микрозайм - это небольшой краткосрочный кредит на сумму от сотни долларов до 50 000 долларов. Микрозаймы часто используются малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников, новыми стартапами и индивидуальными предпринимателями для обеспечения необходимого финансирования.

Малые предприятия могут не иметь возможности получить микрозайм в течение длительного времени.

Малый бизнес может столкнуться с трудностями при получении традиционных бизнес-кредитов, поскольку банки обычно требуют от заемщиков наличия ценных активов или имущества для использования в качестве залога, высокой кредитной оценки и налаженного финансового положения. Кроме того, банки обычно предпочитают выдавать крупные суммы, поскольку мелкие кредиты менее выгодны. Микрозаймы - это альтернатива, которая может предоставить более низкие суммы финансирования малым предприятиям и предпринимателям, имеющим ограниченный доступ к традиционным кредитам.

.

  • Простые квалификационные требования
  • Маленькие суммы займов более доступны
  • Гибкое использование средств
  • Помогает установить деловую репутацию
  • Кредиторы могут предложить обучение или наставничество
  • Суммы займов меньше, чем у других типов кредитов
  • Процесс подачи заявки может быть длительным
  • Процентные ставки могут быть высокими
  • Для обеспечения кредита может потребоваться обучение
  • Не все имеют право на получение кредита

Как работают микрозаймы?

Микрозаймы работают аналогично стандартному срочному кредиту для бизнеса: Заемщик получает полную сумму кредита единовременно, а затем выплачивает ее с процентами в течение определенного времени. Обычно срок погашения микрозайма составляет до шести лет. Средства могут быть использованы для многих бизнес-целей, включая инвентарь, расходные материалы, оборудование, технику, мебель, выплату заработной платы и оборотный капитал.

Микрозаймы могут быть использованы на различные цели.

Микрозаймы обычно предоставляются некоммерческими организациями, альтернативными кредиторами или частными лицами. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех владельцев бизнеса, тогда как другие ориентированы на кредитование недостаточно представленных групп. Программы микрозаймов могут также предлагать наставничество, обучение и другие ресурсы, помогающие бизнесу добиться успеха.

Процентные ставки могут быть разными.

Процентные ставки могут составлять от шести до 30 процентов, в зависимости от политики кредитора и кредитоспособности заемщика. Государственные и некоммерческие программы микрокредитования чаще всего предлагают выгодные процентные ставки и условия кредитования. Многие микрокредиторы потребуют от вас предоставить залог - имущество, которое может быть конфисковано, если вы не выплатите кредит, или личное поручительство.

.

Каковы требования для получения микрозайма?

Как и в случае с другими видами займов, кредиторы будут оценивать ваш бизнес и личную кредитную историю, финансовую историю, доходы, продолжительность ведения бизнеса и сумму, которую вы запрашиваете. Поскольку микрокредиторы готовы кредитовать более новые или менее состоявшиеся предприятия, ключевым аспектом вашей заявки является бизнес-план и цели использования средств. Вам нужно будет продемонстрировать, что кредит поможет вашему бизнесу развиваться и что у вас будет большая способность погасить кредит.

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, вы сможете получить его.

После того как вы определили, какую сумму вы ищете и как она будет использована, стоит начать с поиска поставщиков микрозаймов в вашем регионе, поскольку многие микрозаймы предоставляются местными или региональными организациями. В вашем городе или штате также могут быть ресурсы для владельцев бизнеса.

Где можно получить микрозайм?

Микрозаймы можно получить в ряде организаций. В нашей ежегодной оценке лучших кредитов для малого бизнеса мы выбрали Accion Opportunity Fund в качестве лучшего кредитора по микрозаймам.

Ниже мы приводим информацию о том, где можно получить микрозайм.

Следует отметить некоторые из основных поставщиков услуг:

СБА Микрозаймы

Администрация малого бизнеса США является одним из крупнейших источников микрозаймов. Эта организация распределяет средства среди местных некоммерческих кредиторов, которые используют эти средства для предоставления микрозаймов малому бизнесу. У некоммерческих кредиторов есть свои индивидуальные требования к тем, кто имеет право на получение микрозаймов. Как правило, требуется залог и личное поручительство.

<Максимальная сумма микрозайма SBA составляет $50 000, но средний размер займа - около $13 000. Сроки погашения составляют до шести лет. Кредиты SBA накладывают на заемщиков некоторые ограничения: Средства не могут быть использованы для финансирования покупки недвижимости или рефинансирования долгов.

В дополнение к финансированию SBA может предоставить ресурсы и помощь в создании бизнес-плана и подготовке заявки на кредит.

Микрозаймы Агентства сельскохозяйственной службы США

Программа микрозаймов Агентства по обслуживанию ферм открыта для новых и нетрадиционных фермерских предприятий, например, участвующих в сельском хозяйстве, поддерживаемом сообществом, продающих продукцию через фермерские рынки, рестораны и продуктовые магазины или использующих нетрадиционные методы выращивания. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США. Программа не учитывает кредитные баллы, и кандидаты без кредитной истории могут быть рассмотрены.

Kiva

Kiva - это некоммерческая организация, которая предлагает займы на сумму до 10 000 долларов США и не взимает проценты. Чтобы получить кредит от Kiva, предприятия должны сначала получить кредиты от родственников и друзей в своих общинах. После того, как предприятие получает одобрение, кредиторы Kiva могут направить свои средства этому предприятию через веб-сайт Kiva.

Grameen America

Grameen America предназначена для оказания помощи экономически неблагополучным женщинам. В рамках программы женщинам предлагается объединяться в группы по пять человек. Получив финансовое образование, женщины получают кредиты на создание своей компании. Grameen America предоставляет своим членам небольшие кредиты в размере от $2 000 до $15 000.

LiftFund

Помимо предоставления кредитов SBA, LiftFund предлагает микрозаймы в Алабаме, Арканзасе, Флориде, Джорджии, Кентукки, Луизиане, Миссури, Миссисипи, Нью-Йорке, Нью-Мексико, Оклахоме, Южной Каролине, Теннесси и Техасе. Организация будет работать с предпринимателями, которые имеют ограниченную кредитную историю, не имеют залога или не обладают большим опытом.

Accion Opportunity Fund

В 2020 году Accion U.S. Network, общенациональная микрофинансовая некоммерческая организация, объединилась с другим некоммерческим кредитором, Opportunity Fund. Организация предлагает микрозаймы в размере от 5 000 долларов США. Предприятия должны работать не менее 12 месяцев и иметь годовой объем продаж от 50 000 долларов США. Условия погашения могут быть индивидуальными, и организация рассматривает предприятия с низким кредитным рейтингом. Предлагаются услуги бизнес-коучинга и наставничества.

Жюстин Петерсен

Justine Petersen - это организация, которая предлагает ряд вариантов микрозаймов, включая микрозаймы SBA, микрозаймы CDFI и займы для микропредприятий USDA. Владельцы бизнеса также могут получить доступ к консультациям по кредитной истории, кредитам на развитие кредита и обеспеченным кредитным картам, если они подадут заявку на кредит в Justine Petersen.

Каковы преимущества микрозаймов?

Микрозаймы имеют ряд преимуществ:

  • На них легче претендовать. По сравнению с другими бизнес-кредитами, требования для получения микрозайма менее строгие. Новые предприятия и предприятия без обширной кредитной истории могут претендовать на получение кредита.
  • Микрозаймы предоставляются на меньшие суммы. Небольшие займы более доступны для погашения, что гарантирует, что предприятия не займут больше, чем им нужно, и не будут перегружены большими ежемесячными платежами.
  • Они гибкие. Хотя кредиторы могут устанавливать некоторые ограничения на использование средств, эти кредиты могут быть использованы для широкого круга бизнес-целей.
  • Они могут помочь установить деловую репутацию. Если ваш кредитор предоставляет отчетность в кредитные агентства, своевременное погашение микрозайма поможет вам установить деловую репутацию, что может помочь вам получить другие кредиты или кредитные линии в будущем.
  • Кредиторы могут предложить обучение или наставничество. Программы обучения и другие ресурсы могут оказать ценную поддержку, чтобы помочь владельцам бизнеса добиться успеха.

Каковы недостатки микрозаймов?

Микрозаймы подходят не для каждого бизнеса. Вот некоторые потенциальные недостатки:

  • Низкие суммы займов. Микрозаймы обычно не превышают $50 000, а многие и того меньше - например, средний размер микрозайма SBA составляет около $13 000. Предприятиям, которым требуются большие суммы капитала, придется искать другие варианты кредитования.
  • Микрозаймы.
  • У них может быть длительный процесс рассмотрения заявки. Микрозаймы могут потребовать большое количество документации в рамках процесса рассмотрения заявки, и для получения одобрения может потребоваться время.
  • Процентные ставки могут быть высокими. Хотя процентные ставки обычно ниже, чем по кредитным картам для бизнеса, они часто выше, чем по другим кредитам для бизнеса.
  • Может потребоваться обучение. Некоторые кредиторы микрозаймов могут потребовать от вас участия в обязательных программах обучения. Если обучение не имеет отношения к вашему бизнесу, это может отнять у вас драгоценное время.
  • Не все имеют право на получение микрозайма. Хотя на микрозаймы легче претендовать, чем на другие виды займов, низкий кредитный рейтинг или другие финансовые проблемы, такие как банкротство в прошлом или неоплаченные налоговые счета, все равно могут стать причиной отказа. Кредиторы могут потребовать, чтобы ваш доход или количество сотрудников не превышали определенных пороговых значений.

Сравнение кредиторов

На рынке существует множество вариантов кредитования и кредиторов, и может быть трудно разобраться во всех вариантах. AdvisorSmith проанализировал более 30 различных кредиторов и определил лучших кредиторов для малого бизнеса. Чтобы определить лучших кредиторов, AdvisorSmith рассмотрел ряд факторов, включая рейтинги финансовой устойчивости, данные об удовлетворенности клиентов, рейтинги жалоб от Better Business Bureau, доступные условия и суммы кредитов, а также доступность информации и простоту использования веб-сайтов кредиторов.

Кредитор Лучший для Описание
National Business Capital Overall National Business Capital - это рынок финансирования, который специализируется на предоставлении малому бизнесу различных кредитных продуктов и более 75 кредиторов.
Rapid Finance Краткосрочные кредиты Rapid Finance - альтернативный кредитор, известный тем, что предлагает различные краткосрочные кредиты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.
Lendio Стартапы Lendio - это финансовая площадка, которая работает с различными кредиторами, многие из которых предлагают кредиты специально для стартапов.
Fundbox Низкие кредитные баллы Fundbox - альтернативный кредитор, который наиболее известен тем, что предлагает кредитные линии и финансирование счетов-фактур для малого бизнеса.
Accion Opportunity Fund Микрозаймы Accion Opportunity Fund - это некоммерческий кредитор, специализирующийся на предоставлении финансирования малому бизнесу, особенно владельцам бизнеса из числа недопредставленных меньшинств и женщин, которые могут не соответствовать требованиям других традиционных кредиторов.

Последнее слово

Микрозайм может стать отличным выбором для малого бизнеса, которому необходимы средства для работы или расширения. Микрозаймы могут предоставить средства компаниям, которые в противном случае не смогли бы претендовать на получение кредита, например, стартапам, малым предприятиям с ограниченной кредитной историей и индивидуальным предпринимателям. Хотя микрозаймы предоставляют небольшую сумму средств и не подходят для компаний, которым требуются крупные суммы капитала, они являются распространенным, гибким вариантом кредитования, который может помочь малым компаниям во многих ситуациях.

Кроме того, микрозаймы являются одним из наиболее распространенных и гибких вариантов кредитования.

В этой статье могут содержаться ссылки на партнеров, которые компенсируют наш бизнес, но эти партнерские отношения никоим образом не влияют на наши исследования, рекомендации или советы.

Комментарии

Популярные сообщения из этого блога

Микрозаймы от 500 рублей на карту

Микрозаймы для малого бизнеса: что это такое и где их получить